Перейти к содержимому
1
1
1
1
1

MoscowBadBoy

Проверенный продавец
  • Публикации

    50
  • Зарегистрирован

  • Посещение

  • Days Won

    11

MoscowBadBoy last won the day on 14 октября 2017

MoscowBadBoy had the most liked content!

7 подписчиков

О MoscowBadBoy

  • Звание
    Продвинутый пользователь

Информация

  • Пол
    Не определился
  • Депозит
    1688$

Контакты

Посетители профиля

1 087 просмотров профиля
  1. Представьте: вы видите отличное предложение в Интернете и пытаетесь срочно им воспользоваться, оплатив покупку картой, но вдруг обнаруживаете, что ваша карта без предупреждения заблокирована банком. Или вы внезапно получаете смс о списании значительной суммы: о ужас! картой пользуются неизвестные негодяи, укравшие ваши данные… Я расскажу, как банки и компании используют системы обнаружения мошенничества (антифрод) и защищают наши деньги (иногда от нас самих). Что такое фрод? Фрод в общем смысле, - это мошенничество, действия с целью завладеть чужим имуществом (товарами или деньгами) через обман. В это понятие входят поступки от взятия кредита по поддельным документам до злоупотребления условиями возврата товаров в магазине. Фактически, фродом можно назвать действия, представляющие финансовый риск для отдельного человека или организации, и при этом не включающие открытый грабеж с применением агрессивных методов. По статистике, большинство случаев мошенничества приходится на карточный фрод. Где прячутся риски? Слабые звенья в цепочке онлайн-покупок Чтобы понять особенности работы антифрод-системы, сначала схематически рассмотрим цепочку событий, из которых состоит любая покупка в интернете. Каждая стрелка означает взаимодействие, требующее передачи данных. Если первым звеном цепи станет мошенник, то все следующие звенья так или иначе пострадают: • Покупатель в этой схеме – реальный владелец карты или мошенник, ставший обладателем его данных. • Торговое предприятие (ТП, в терминах электронных платежей: мерчант) – например, онлайн-магазин. • Электронная платежная система (например, Яндекс.Деньги, WebMoney)– сервис, принимающий оплату через Интернет • Банк-эквайер – банк, предоставляющий магазину услуги по обработке карточных платежей • Платежная система (например, Visa, Master Card, МИР) – отвечает за расчеты между банками • Банк-эмитент — банк выпустивший карту, которой покупатель пытается оплатить товар. Фрод становится возможен из-за использования данных добросовестного клиента мошенниками, вследствие их хищения через фишинг, скимминг, прямую утечку данных. Для покупателя онлайн-покупка кажется единой операцией с расчетами в реальном времени, но расчеты между стоящими далее по цепочке организациями проходят в течение нескольких дней. Если мошенничество вскрылось не сразу, то расследовать его будет сложно. Кто больше страдает от фрода? Как бы мы ни сочувствовали гражданам, чьи данные украдены, все же стоит учесть и возникающие сложности других сторон транзакции. Если магазин, банк или платежная система не успели среагировать, то вы как пострадавшая сторона можете попросить банк о возврате списанной без вашего ведома суммы. Банк, как правило, будет стараться пойти вам навстречу и инициирует так называемый chargeback. А вот магазин, допустивший оплату с помощью ворованных данных, будет вынужден возместить стоимость покупки фактически из своего кармана. Если среди всех транзакций магазина мошеннических окажется 1% и более от общего количества, то международные платежные системы могут выставить штраф и банку-эквайеру и магазину. Это вредит кошельку и репутации торговой точки и банка, ухудшает возможности их дальнейшего сотрудничества с другими организациями. Чтобы исключить подобные сложности, в игру вступают антифрод-системы, работающие на стороне банка, платежной системы или онлайн-магазина. Что такое антифрод? В современном понимании антифродом называется аналитическая система и комплекс мер для оценки финансовых транзакций (в том числе – в Интернете) на предмет вероятности мошенничества. Системы антифрода пытаются выявить мошеннические действия по характеристикам транзакции и клиента. Распознавая необычное поведение и применяя встроенные фильтры, антифрод-решение оценивает риск транзакции и применяет определенные меры, запрещая или разрешая её проведение либо рекомендации по дальнейшей обработке события уже силами сотрудников банка (фрод-аналитиками). На рынке представлено много подобных решений со своими особенностями архитектуры и функционала, но их принципы работы схожи. Как работает антифрод система? Совершая покупку в онлайн-магазине, вы добавляете товары в корзину, оформляете заказ и переходите на страницу оплаты. Минимальные данные, которые вы далее сообщаете – это номер карты, имя ее владельца, CVC код. Но фактически передаваемых данных намного больше: это сведения о среде выполнения (браузере, ОС и устройстве), IP-адрес, куки, включающие идентификатор http-сессии, и т.д. Пользователь, делая покупку, совершает действие в браузере или мобильном приложении, транзакция направляется (опустим детали) на backend-сервер банка и далее во внутренних банковских информационных системах для проведения расчетов. Рассмотрим общие принципы работы антифрод-системы на стороне банка. Backend-сервер банка передает сведения о транзакции в антифрод-систему и ждет разрешения на «проведение» платежа и его фиксацию в автоматизированных банковских системах. Антифрод-система (и иногда – фрод-аналитик) анализируют сведения, чтобы принять решение о легитимности этой транзакции. Антифрод-система обрабатывает пришедшие события (платежи), оценивает их риск, если требуется - инициирует другие сервисы (такие как дополнительная аутентификация клиента) и передает обратно решение. В результате – оплата пользователя оказывается подтвержденной или отклоненной. Что именно происходит внутри антифрод-системы? Первый этап контроля: Стоп-листы Это «жесткие» фильтры: если характеристики транзакции содержит сведения, относящиеся к стоп-списку, любые дальнейшие проверки прекращаются и транзакция отклоняется. Обычно проверяется номер карты, IP-адрес, торговая точка, страна. Антифрод-система проверит, нет ли номер карты в списке номеров, использованных преступниками или «слитых» на черном рынке, не отмечен ли магазин как подозрительный. Зачастую крупные онлайн-магазины не принимают карты, выпущенные в определенных странах Азии, Латинской Америки и Африки, так как международная статистика свидетельствует о большом количестве мошеннических операций с банковскими картами из этих регионов. Оценка риска Если транзакция не заблокирована сразу на основе стоп-листов, то антифрод-система применяет ряд правил для оценки степени риска. В первую очередь информация о транзакции дополняется сведениями о клиенте, его карте, истории расчетов, «подтянутыми» из многочисленных систем банка и других источников (например, скорость передвижения пользователя может быть оценена по геолокационным данным с его мобильного устройства). Транзакции присваивается определенный балл: от «безопасного» (зеленый) до «требующего дополнительной проверки» (желтый) или же «крайне подозрительного» (красный). Как антифрод-система опознает подозрительные операции? Правила антифрод-системы устанавливают ограничения (лимиты) на транзакции исходя из таких факторов, как: • количества покупок одним клиентом или по одной карте за определенный отрезок времени • сумму одной покупки по карте (или одним клиентом) за отрезок времени • количество карт, которыми за определенный промежуток времени пользуется один клиент • количество пользователей, совершающих покупки по одной и той же карте • история операций данного клиента магазина / держателя карты (особенно – покупок и снятия средств) • профиль среднего покупателя магазина, в котором совершается онлайн-покупка Основной триггер (сигнал), по которому событие маркируется как подозрительное, - неоднородность данных или событие, не характерное для этого клиента или профиля (группы) клиентов, к которым он относится. Антифрод-системы хранят и обрабатывают большие объемы данных с использованием сложных математических методов и могут выявлять связи, неочевидные даже для внимательному сотрудника и новые необычные паттерны, еще не описанные существующими в системе сценариями. Однако можно привести примеры ситуаций, которые антифрод-система с большой вероятностью оценит как несущие высокий риск. К типичным подозрительным операциям при онлайн-покупке относятся: • Оплата по одной карте с разных устройств, имеющих разные IP адреса • Оплата с одинакового устройства и IP адреса с использованием различных карт • Повторные неудачные попытки подтверждения транзакции • Использование одной и той же карты для оплаты заказов разных учетных записей в одном и том же онлайн-магазине • Различия в имени учетной записи покупателя онлайн-магазина и владельца карты, с которой оплачен заказ • Разные страны покупателя, магазина и банка-эмитента карты Решение антифрод-системы Условные баллы, обозначающие степень риска транзакции (скоринг) определяют, будет ли она признана безвредной и одобрена, требующей дополнительного подтверждения личности клиента (аутентификации) и/или рассмотрения аналитика или же сразу отнесена к мошенническим и отклонена. Как система распознает и подтверждает (аутентифицирует) пользователя? Если антифрод-система присвоила транзакции уровень риска, требующий дополнительной аутентификации, то после ввода данных вашей карты вы можете получить email с просьбой подтвердить совершение покупки, СМС с кодовым словом, push-уведомление в мобильном приложении. Кроме того, банк может заблокировать небольшую сумму на вашей карте и затем попросить вас ввести ее точное значение, чтобы убедиться, что карта действительно принадлежит вам. При крупных суммах транзакции вам может позвонить сотрудник банка для подтверждения платежа. После благополучной аутентификации антифрод-система дает «зеленый свет»: транзакция может быть успешно совершена. Работа фрод-аналитика При ручном контроле фрод-аналитик рассматривает событие («инцидент»), относя его к категориям от «точно мошеннических» до «точно легитимных». Окончательный статус легитимности транзакции может зависеть не от решения отдельного сотрудника, а от совокупной оценки нескольких аналитиков, работающих независимо друг от друга. Пример работы антифрод-системы Давайте из клиентов банка на несколько минут превратимся в антифрод-аналитиков и пройдем шаг анализа операции на примере одной из самых известных антифрод-систем SAS AML (SAS AntiMoney Laundering - «Антиотмывание денег» - название говорит само за себя). Система подобного рода состоит из следующих функциональных частей: 1. Хранение данных 2. Триггеры и оповещения («алерты») 3. Расследование 4. Встроенная аналитика 5. Администрирование антифрод-системы 1. Хранение данных Не углубляясь в технические детали, отметим, что в распоряжении антифрод-системы имеется: информация о клиентах и их транзакциях, техническая информация о структуре данных, настраиваемые правила и стоп-листы, история всех оповещений о подозрительных операциях, сгенерированных системой, а также – история всех принятых по этим уведомлениях решений сотрудников антифрод-подразделения банка. 2. Уведомления и сценарии Эта часть системы, также как и хранение данных, скрыта от глаз обычного пользователя, но устроена довольно интересно. Под сценарием понимается некая типовая ситуация, на которую система должна отреагировать определенным образом. Помимо библиотеки типовых сценариев, уже имеющихся в системе, сотрудники банка могут создавать свои. Система позволяет реагировать на события и транзакции на основе различных правил: • отдельных событий (например единоразового изменение адреса местоположения клиента банка), • исторической цепочки событий (например, ряда покупок, сделанных с небольшим временным интервалом в различных локациях), • поведенческих сценариев (то есть сочетания различных действий клиента в течение определенного времени – например, изменения привязанного к карте номера мобильного, за которым следует снятие крупной суммы наличных в банкомате). Система позволяет настраивать правила, на основе которых меняется внутренний скоринг-балл клиента (условно, это цифра, указывающая на степень его «подозрительности»), постоянно дорабатывая точность реагирования. Настраивать также можно исключения (события, на которые системе реагировать не следует) и правила распределения случаев («инцидентов») по сотрудникам банка для дальнейшего внимательного «ручного» контроля. 3. Расследование Операции, отмеченные системой как подозрительные, вовсе не всегда автоматически блокируются. Есть еще один слой контроля – ручное расследование, проводимое сотрудниками банка. Обычно события, автоматически отмеченные как подозрительные, система отправляет на рассмотрение определенным сотрудникам или группам (например, в банке может существовать специальный отдел, отвечающий за мониторинг трансграничных операций юрлиц). При подробном рассмотрении сотрудники отдела увидят примерно такой экран: Просмотр информации об отдельном клиенте банка: вверху – оповещения об отдельных транзакциях, внизу - сведения о всех транзакциях. Нажав на отдельное уведомление, фрод-аналитик увидит информацию о конкретном кейсе мошенничества. Просмотр отдельного кейса (группы событий) На экране представлено текстовое описание ситуации (ряд преступников, замеченных в торговле запрещенными препаратами, имели счета в одном и том же банке), информация о категории сценария (операции с наличными), и т.д. Если уведомление сработало зря, то сотрудник может отметить срабатывание как ложное, что будет зафиксировано логикой системы. В дальнейшем эта сохраненная информация будет использоваться для уточнения правил срабатывания сценариев. Система перестраивает логику срабатывания сценариев, фильтров и правил, сохраняя информацию о ложных оповещениях и о решениях, принятыми сотрудниками банка. Скорее всего, общий мониторинг событий @plastikcashосуществляется неким «дежурным» аналитиком, в чьи обязанности входит назначение сложных случаев для рассмотрения коллегам, специализирующимся на том или ином виде операций. Поэтому следующий шаг в расследовании будет заключаться в выборе сотрудника, кому будут поручены случаи, представленные на экране. В списке справа внизу – имена пользователей-сотрудников, которым можно назначить данный случай для рассмотрения. При маршрутизации инцидента может быть задействовано много подразделений и сотрудников – например, часть случаев может направляться в техническую службу. Если технический сбой не подтвердился, то далее он направляется в службу безопасности. 4) Встроенная аналитика Это – одновременно «мозг» и «душа» антифрод-системы, скрытые от обычного пользователя, но весьма важные для работы. Движки на основе Big data могут выявить схемы мошенничества, не описанные ни одним существующим на данный момент фиксированным сценарием. В антифрод-системах используются не только численные методы, но и анализ естественного языка. Решения для визуализации данных позволяют наглядно отобразить общую картину. SAS Anti Money Laundering. График наглядно показывает объем транзакций и связи между различными клиентами Ну а решение, как интерпретировать эту красивую картинку, все равно пока, преимущественно, остается за банком. 5) Администрирование системы Это – самая скучная часть, включающая в себя поддержку, сопровождение и дополнительную настройку антифрод-системы. Например, схема маршрутизации случая по подразделениям банка может быть настроена в таком окне: Пример настройки схемы маршрутизации уведомления для расследования. Итак, теперь вы представляете в общих чертах, как работают антифрод-системы на примере решения SAS AML. Что ждет антифрод-системы в ближайшем будущем? В последние годы банки и регуляторы объединяются, вырабатывая рекомендации по противодействию мошенничеству. Реализован комплексный обмен данными между финансовыми организациями, а технологии машинного обучения и Big data, позволяют на лету анализировать огромный объем данных и принимать решения практически в режиме реального времени. Кажется, это уже начало приносить плоды: по сообщению НБКИ, количество кредитов с признаками мошенничества в первом полугодии 2017 года уменьшилось на 15%. Активно развиваются системы-антифрод для малого и среднего бизнеса, в том числе благодаря различным недорогим облачным антифрод-решениям для интернет-магазинов. Есть основания ожидать, что способы выявления мошенников станут более точными, а ложных срабатываний систем – будет все меньше. Какое отношение антифрод-системы имеют к вам лично? Если вы хотите избежать случайных блокировок вашей карты, не совершайте действий, которые могут выглядеть подозрительно с точки зрения антифрод-системы (их мы перечислили выше). Заранее сообщайте в банк о планируемых поездках, если собираетесь расплачиваться картой. Чтобы защититься от мошенников и сохранить данные вашей карты в безопасности: • избегайте использования банкоматов в подозрительных местах (старайтесь пользоваться банкоматами, расположенными в зданиях банка) • не передавайте карту в руки сотрудникам предприятий торговли и официантам • будьте осторожны при использовании общественных WIFI сетей (не пользуйтесь интернет-банком и не совершайте онлайн-покупки, используя бесплатный Интернет в кафе, метро, на улицах города). • не сообщайте полные данные вашей карты, если совершаете покупку или продажу у частного лица в интернете Надеюсь, что моя статья поможет вам не только пополнить багаж знаний, но сделать использование банковских карт более удобным и безопасным.
  2. MoscowBadBoy

    требуются дропы под обнал информация в моем топике
  3. Информация представлена исключительно для ознакомления! На днях заинтересовала интересная тема: как отмыть и обналичить черное бабло? Кто не знает, черные деньги, это те деньги, которые получились в резульнате обмана людей (прямо как у excommynity и anspicer). Если не совершить отмыв денег, чаще всего это касается больших сумм (от 50 000 рублей, т.к. это максимальная средняя зарплата в России), то вами заинтересуется налоговая, а в процессе расследования узнают, что деньги спи*жены у людей, и могут завести уголовное дело. Скажу сразу: если ваш черный заработок в сети происходит через виртуалку, тор, или ультрабезопасные прокси, и сумма заработка не превышает 30 000 или максимум 50 000, то бояться нечего, вы незаинтересуете налоговую маленькими суммами. Как происходит отмыв: регаете киви/вебмани/яндекс, верефицируете их через левый паспорт. У вас от лоха появилась сумма на таком кошельке. Далее мы создаем биткоин. Создается он очень быстро, идеальный сайт - Blockchain. Кто не знает, биткоин - самая популярная криптовалюта, абсолютно анонимная. Через нее в США покупают оружие, людей, наркоту, спонсируют терроризм и т.д. после создания биткоин кошелька мы идем на сайт bestchange. Это обменник всех валют. Там мы выбираем, к примеру, BTC (биткоин сокращенно) и киви. В самом верхулучший курс обмена. Все эти операции я рекоммендую проводить через элитнуюпроксю или тор. Далее, когда мы обменяли киви на биткоины, идет опять на этот сайт, и переводим биткоины на карту. Теперь вы с чистой душой можете сделать обн@л. Благодаря этой операции, налоговая будет видеть, чтоденьги с карты пришли непонять как и непонять откуда, и если сумма будет более 50 000, то вы отделаетесь штрафом. Он около 10 000 рублей, но благодаря этой махинации никто не узнает, чтоденьги черные. Далее, если вы хотите выйти из воды абсолютно сухим и невредимым: вам нужно завести карту в оффшорнойорганизации за границей. Оффшор - в обход налоговой. Лучший, по-моему сервис advcash. Карта, если заказать ее в первую неделю после регистрации аккаунта, стоит всего 4$, после недели 14$. Суть в том, что с биткоина вы сможете переводить на эту карту неограниченные суммы, и снимать столько же, сколько в лимите у обычных банков, и налоговая о вас не узнает. Эта тема реально бесценна.
  4. Как обменять Bitcoin и Ethereum на «живые деньги»? Криптовалютная лихорадка привела к появлению в России десятков тысяч больших и маленьких инвесторов, трейдеров и майнеров, которые пытаются заработать на новом и плохо отрегулированном инструменте. Поскольку биткоин и альткоины сложно использовать для проведения расчетных операций, все больше владельцев криптомонет нуждаются в обмене их на настоящие деньги. Спрос рождает предложение. Сегодня без особых трудностей крипту можно вывести на любой электронный кошелек или на счет в банке, а можно и получить наличные. Существует три способа конвертировать криптомонеты в рубли, доллары и евро: • обменять самостоятельно у заинтересованного лица; • продать крипту на бирже; • обменять в обменном пункте. Ни в одном из этих случаев владелец монет не застрахован от потери денег и проблем с законом. Обмен «из рук в руки» Как это делается. Продажа криптовалюты без посредников – самый рискованный вариант. Обменный курс в этом случае зависит только от продавца и покупателя. Потенциальных контрагентов по таким операциям ищут на специальных площадках в интернете, одна из крупнейших – LocalBitсоins.com. Найти интересантов для обмена биткоина можно и в специальной группе в мессенджере Телеграм (Bitcoin Russia). Чуть более надежный способ передачи криптомонет «из рук в руки» – сделать это при помощи чат-бота в том же Телеграмме. В частности, бот BTC Banker позволяет опубликовать объявления о продаже биткоинов и подбирает покупателя в России или за границей. До завершения сделки крипотомонеты замораживаются ботом. Покупатель получает их после того как и он, и продавец подтвердят перевод денег на банковский счет последнего. Таким образом, Телеграмм-бот дает некоторую страховку от обмана. Риски. Ни в первом, ни во втором случае продавец крипты не имеет никаких гарантий от того, что его контрагент не выполнит своих обязательств. Что касается чат-ботов, то эксперты по криптовалютам не советуют им доверять: аналогичная программа может быть создана мошенниками. В этом случае участники сделки теряют все. Продажа криптомонет на бирже Более безопасной считается продажа биткоинов на торговых площадках. Сегодня существует около десятка русскоязычных бирж, позволяющих покупать и продавать криптовалюты, зарабатывая на курсовой разнице, а также выводить деньги на банковский счет. Одной из крупнейших бирж, где можно продать биткоин и эфир за рубли, эксперты называют Exmo. Биржа работает с 2013 года, в качестве ее владельца указана Exmo Finance LLP. Офис компании находится в английской деревушке Полгейт с населением 8,5 тыс человек. Поддержка пользователей Exmo осуществляется на 11 языках, включая английский, китайский, русский, румынский, украинский и польский. Судя по всему, создатели биржи во многом ориентируются на клиентов из России, бывших советских республик и стран Восточной Европы. 19 января 2017 года сайт биржи Exmo, располагавшийся по адресу exmo.com был заблокирован Роскомнадзором по требованию Приморского районного суда Санкт-Петербурга (решение от 10 августа 2016 года). Впрочем, вскоре после блокировки администрация биржи запустила зеркало сайта (exmo.me), который и сейчас свободно открывается с территории РФ. Как это работает? Зарегистрировавшись на бирже, пользователь вносит деньги или криптовалюту на свой счет, после чего может совершать торговые операции с использованием этих средств. Администрация биржи подчеркивает: сама платформа Exmo ничего не покупает и ничего не продает, а лишь берет комиссию 0,2% от сделок клиентов. Вывести деньги можно на электронные кошельки и кошельки криптовалют, а также на банковский счет через системы Visa и Mastercard. Правда, в последнем случае клиенту биржи придется пройти верификацию: отправить администрации скан паспорта; документы, подтверждающие его адрес; селфи с паспортом и сканы подписанного соглашения с биржей. Риски. Крупные биржи, на которых происходит торговля криптовалютами, успешно существуют на протяжении многих лет. Однако репутация биржи – это единственная гарантия того, что деньги со счета клиента попросту не исчезнут вместе с самой площадкой, как это произошло с биржей BTC-e. Это была одна из крупнейших криптовалютных бирж, 25 июля 2017 года она ушла в оффлайн; администрация BTC-e обещала возобновить работу, но этого не произошло. На момент краха у BTC-e было более миллиона пользователей, объем торгов за месяц, предшествующий падению биржи, составил 386 млн долларов. Деньги трейдеров, которые на момент падения сайта находились в системе, безвозвратно исчезли. На следующий день после того, как BTC-e прекратила работу, ее криминальная история получила развитие. Полиция Греции задержала находившегося в стране россиянина Александра Винника, его считают администратором и одним из владельцев BTC-e. Винник был задержан по запросу правоохранительных органов США, которые подозревают его в отмывании 4 млрд долларов через биткоины. Кроме того, россиянин может быть причастен к пропаже денег с другой криптовалютной биржи Mt. Gox, которая прекратила работу в 2014 году. 4 октября 2017 года, греческий суд принял решение об экстрадиции Александра Винника в США. Обменные пункты – обналичка без лишних вопросов Самым распространенным способом конвертации криповалюты в «живые» деньги являются обменные пункты. В одном только Рунете счет им идет на сотни, если не на тысячи. Этот вид бизнеса появился задолго до криптовалютной лихорадки. Крупнейшие обменники начинали с конвертации Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги в рубли, доллары и евро. Поскольку обменников много, и резервы для обменных операций в них могут значительно отличаться, существуют системы мониторинга обменных пунктов. В частности, рейтинг «надежных» менял составляет сайт BestChange.ru. На сегодняшний день в его листинге присутствуют 297 обменных пунктов (хотя не все из них работают в криптовалютами). Судя по всему, организаторов такого бизнеса и задержали в Костроме. Как это делается? Обменники во многом устроены так же, как и биржи, но служат другим целям. Биржи создают условия для торгов и заработка на курсовой разнице, сайты по обмену крипты позволяют быстро конвертировать ее. Причем, клиент может вывести средства не только на электронные кошельки вроде Qiwi или Яндекс.Деньги, но и на карту любого из крупных российских банков. Администраторы обменников заявляют, что клиентам не следует опасаться, что банк заблокирует карту из-за сомнительных операций. «Деньги переводятся от физического лица физическому лицу. Банк не может зафиксировать, что вы получили эти средства от продажи криптоваюты», – сообщил администратор обменника 100monet.pro. Если верить статистике сайта, на момент написания данной статьи объем его рублевых резервов для обмена на биткоины достигал 30 млн рублей. Помимо курсовой разницы, обменник зарабатывает на комиссии. Вне зависимости от объемов, 100monet.pro просит за конвертацию биткоинов в рубли 9,42%. По словам администратора, «скидки по данному направлению не предусмотрены». Вероятно, эта услуга пользуется большим спросом. Риски. Несмотря на то, что менялы переводят деньги от имени физических лиц, с большой долей вероятности банк может посчитать эту операцию подозрительной. Поэтому многие предпочтут обменять крипту на «живые» деньги. Представление об объемах таких операций дает тот факт, что минимальная сумма для вывода наличных в обменниках колеблется от 300 тыс до 1 млн рублей. «Обмен наличных происходит в дневное время с 10 до 21 по МСК, на территории офиса. Офисы находятся в Санкт-Петербурге и Москве. Минимальная сумма обмена в Спб и МСК – от 300 тыс рублей. В других городах РФ – от 2 млн рублей, плюс 0,5% – дополнительная комиссия за дальность и оплата билетов в обе стороны для курьера», – сообщил администратор 100monet.pro «Если сделка свыше 1 млн рублей/$15000, она происходит в чате с оператором вручную. Уточняете контактный номер телефона, затем мы предоставляем реквизит для перевода BTC/ETH/LTC/WEX. После зачисления средств фиксируем курс по BitFinex, считаем выплату, передаем информацию в офис. С Вами связывается сотрудник офиса и Вы договариваетесь о времени встречи, после чего сотрудник сообщает точный адрес офиса», – добавил он. По словам собеседника, при получении наличных таким способом комиссия ниже – 6,54%. Владельцы криптомонет, которые конвертировали их в наличные рубли, рассказывают, что для каждой из таких операций менялы арендуют «офис на час» в разных районах города. Некоторые обменники, например Btc-Obnal.pro, предлагают своим клиентам конфиденциальную доставку наличных курьером, либо получение денег через «закладку». В последнем случае наличные оставят в тайнике так же, как интернет-торговцы спайсами оставляют дозы своим покупателям. Это законно? На данный момент владение биткоинами и альткоинами не является преступлением с точки зрения законодательства РФ. На территории России запрещен только выпуск криповалют, еще в начале 2014 года ЦБ признал их денежными суррогатами. Это означает, что обмен крипты на рубли, иностранную валюту, а также на товары и услуги может расцениваться как участие в сомнительных операциях – отмывании преступных доходов и финансировании терроризма. Однако обменники переводят средства клиентам уже после конвертации и делают это через физических лиц, поэтому банк не может увидеть связь межу данными операциями и криптовалютой. Именно поэтому в основе обвинения менял из Костромы лежит тот факт, что они брали комиссию за денежные переводы, действуя без банковской лицензии. Закон, регулирующий оборот криповалюты в России, может быть принят до конца 2017 года. Вполне вероятно, что блокчейновые деньги получат у нас в стране статус финансового актива. Минфин уже предложил запретить покупку цифровых монет частным лицам с тем, чтобы этим могли заниматься только квалифицированные инвесторы через Московскую биржу. Сегодня можно со стопроцентной уверенностью сказать, что международные криптовалюты не будут признаны платежным средством на территории РФ, а значит, расчеты с их помощью останутся вне закона. Впрочем, вполне вероятно, что для оплаты товаров и услуг российские граждане смогут использовать национальную блокчейновую валюту – «крипторубль». Одним из активных сторонников ее создания является вице-премьер Игорь Шувалов, его позиция в этом вопросе простая: блокчейн – это технология будущего; вместо международных криптовалют с бесконтрольной эмиссией, необходимо создать свою, подконтрольную. Правда, смысл этой затеи неясен. Во-первых, разрешенные в РФ платежные системы и без того обеспечивают легкие и быстрые трансакции. Во-вторых, биткоином, эфиром и аналогами пользуются как раз из-за того, что они мало зависят от государственного регулирования. «Крипторубль» будет изначально лишен такого свойства и, вероятно, не получит массового распространения.
  5. Если у них сумма не больше 1200к то им возвестят от АСВ, в противном случае пускай сосут лапу.
  6. Вот даже любопытно получится ли у него что или нет.
×
×
  • Создать...